Si quieres aclarar tus dudas sobre autónomos y pensiones, en este artículo te explicamos cómo calcular el importe de las jubilaciones de quienes trabajan por su cuenta.
La pensión de autónomos es un 40% más baja que la de los trabajadores por cuenta ajena. De media, son 780 euros, frente a los 1.315 euros del Régimen General.
Se calcula del mismo modo que éste, teniendo en cuenta tres factores:
- La cantidad por la que se cotiza (cuota de autónomo).
- El tiempo que se ha cotizado (hay un mínimo).
- La edad a la que se decide jubilarse (cuanto más tarde, más se cobra).
Lo único que cambia respecto a un asalariado es que como autónomo se puede elegir cuánto cotizar a la Seguridad Social. Y la pensión pública depende, en gran parte, de ello.
Según la Asociación de Trabajadores Autónomos, un 52,38% cotiza por la base mínima: 944 euros. Un 36,4%, por una base superior: entre 1.000 y 1.800 euros al mes.
La cantidad que se cobra dependerá de lo aportado. Sin embargo, existen, como vemos, una pensión máxima y una mínima.
Cuánto cobra un autónomo al jubilarse
Las cotizaciones a la Seguridad Social son esenciales para calcular la base reguladora de la pensión del autónomo.
En 2021, esta es el resultado de sumar las bases de cotización de los últimos 24 años, o 288 meses, y dividirlas entre 336.
Se cobra el porcentaje de la base reguladora, en función de la edad de jubilación y el tiempo cotizado.
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Cuántos años debe cotizar un autónomo
Al menos 15 años, para acceder al 50% de su base reguladora, si se jubila a la edad habitual. Si cotiza durante más años, su pensión aumenta proporcionalmente.
Para poder acceder al 100%, hay que cotizar 36 años. Esto de cara a 2021. La cifra aumentará a los 37 años en 2027.
A qué edad puede jubilarse un autónomo
La edad ahora está fijada en 65 años y subirá a 67 años en 2027.
Se puede acceder a la jubilación anticipada dos años antes de la edad ordinaria, si se ha cotizado más de 35 años. En 2021, se necesita tener por lo menos 64 años. Cuanto más se adelante la edad de retiro, menor será la pensión .
Pensión máxima y mínima de los autónomos
- Máxima: 2.707,49 euros calculada en 12 pagas (aunque se cobran 14).
- Mínima: Para quienes se jubilan con 65 años, 689,70 mensuales; para quienes se jubilan con menos de 65 años, 645,30 mensuales. En ambos casos, hay variaciones en función de si se tiene cónyuge y de otras posibilidades diversas.
Un autónomo que cotice por la base mínima de 944 euros, si reúne las condiciones para cobrar el 100% de la pensión, será de 809,4 euros al mes. Si solo ha cotizado 15 años, será de 404,7 euros en 14 pagas.
Cómo calcular la pensión de un autónomo
- Suma las bases de cotización, que habrán ido aumentando con la cuota de autónomo. Esto se puede consultar en la Seguridad Social. Así, obtienes la base reguladora.
- Ajusta la base reguladora. Adapta la base de 12 pagas a las 14 que se cobran, dividiendo el número anterior entre 336.
- Aplica los porcentajes de ajuste según el tiempo cotizado y la edad de jubilación.
Hoy en día es fácil realizar estos cálculos mediante un software de gestión para gestorías. Personalmente, los autónomos pueden usar la herramienta que ofrece la Seguridad Social o descargarse alguna app para autónomos.
De este modo, teniendo claro lo que se va a cobrar, se pueden ir tomando decisiones estratégicas (laborales, financieras…) para tener una jubilación más estable y tranquila.
